Wie zich nog de termen inflatie en koopkracht herinnert uit de economielessen van jaren geleden, weet vast ook nog wel dat een conjunctuurgolf bestaat uit fasen waar we economisch gezien voor, tijdens en na een crisis doorheen gaan. Maar hoe zat dat nou ook alweer precies? En is het verstandig om nu juist wat geld achter te houden voor het geval dat, of kan je beter je geld uitgeven voordat het minder waar wordt? 

Lees ook: Drie manieren om geld te verdienen met je spaarrekening

Wanneer je wil sparen:
Als je nog geen buffer hebt: 
Je hoeft geen duizenden euro's op je spaarrekening te hebben staan, maar een beetje buffer is wel fijn. Sterker nog, zoveel geld zou er eigenlijk op je spaarrekening moeten staan. Gewoon, voor als er onverwacht iets duurs kapot gaat zoals je wasmachine. Of voor als je bang bent dat je misschien je baan verliest door de coronacrisis, dan is het wel zo fijn dat je dan wat geld achter de hand hebt. Zorg ervoor dat je in ieder geval een bedrag op je rekening hebt staan waar je voor langere tijd op terug kan vallen.

Als je ZZP'er bent: 
Niet alleen voor het geval je een periode geen werk hebt door corona, maar ook om kleine investeringen te doen in je bedrijf of voor als je ziek wordt of op vakantie gaat. Natuurlijk zijn er een hele hoop verzekeringen die je kunt afsluiten als zelfstandige, maar helemaal als je net begint kunnen die flink oplopen in de kosten. Spaar daarom als je niet verzekerd bent in ieder geval de helft van je salaris, vooral ook als je nergens pensioen opbouwt.

Als je een huis wil kopen:
Je moet jezelf maar afvragen of je in deze onzekere tijd een huis wil kopen, ING publiceerde namelijk een rapport waaruit blijkt dat het vertrouwen in de huizenmarkt hard is geraakt door de coronacrisis, maar als je dat toch van plan bent is het verstandig om te sparen. Dat geld ga je namelijk hard nodig hebben voor een eventuele verbouwing en je kosten koper. Sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen, en de rest moet je zelf financieren. Hypotheekadvies, de taxatie, het laten opmaken van de hypotheekakte door een notaris, notariskosten en de inschrijving bij het Kadaster kosten allemaal geld. En dat geld moet je natuurlijk wel ergens vandaan kunnen toveren als een huis kopen op de planning staat. 

Lees ook: Sparen voor beginners: zo hou je geld over aan het einde van de maand

Wanneer je wil spenden
Als je wil dat de crisis niet groter wordt:
Goed, je hebt een buffer en een beetje extra. Lekker bezig! Maar doorslaan in het sparen is ook weer niet goed. Jouw geld houdt namelijk de economie draaiende, dus is het in tijden van crisis niet onverstandig om de economie een impuls te geven. Nu met de coronacrisis heeft de economie natuurlijk een flinke optater gekregen, veel aandelen werden bijvoorbeeld minder waard en de sommige valuta's daalden ook. Als we nu allemaal angstvallig de hand op de knip houden, kan het zo zijn dat er inderdaad een recessie volgt en de rentes dus weer omhoog schieten omdat er meer vraag naar geld is dan aanbod. Willen we niet, dus als het even kan: spend dan nu vooral.

Als er inflatie wordt voorspeld:
Inflatie betekent dat je met hetzelfde geld minder kan kopen, en dat je koopkracht dus daalt. De verwachting is dat de inflatie in 2020 1,4% is, en dat je met hetzelfde geld dus 1,4% minder kan kopen. Dat is een minder hoge inflatie dan in 2019, toen de consumentenprijzen met 2,6% stegen, maar nog steeds ligt die 1,4% veel hoger dan jaren geleden. Een voorbeeld wat inflatie kan doen: iemand heeft 100.000 ekkies op de spaarrekening staan, en laat dat geld daar achttien jaar staan. Met de rentes van nu komt daar amper spaarrente bij op, als je dan ook nog kijkt naar de effecten van inflatie en de vermogensrendementsheffing dan is dat geld na achttien jaar nog maar 52.000 euro aan koopkracht waard. Dat betekent dus dat je met hetzelfde geld bijna de helft minder kan kopen. Wanneer je geld dan wel zijn waarde behoudt? Als je investeert in bijvoorbeeld een huis, of gaat beleggen. De waarde van een huis daalt, als er geen crisis de kop op komt steken, namelijk niet zo fors als die ton op je spaarrekening zoals in het voorbeeld hierboven waardoor de waarde van je geld dus ook minder daalt.

Conclusie: check voor jezelf hoeveel geld je minstens nodig hebt als buffer, maar voorkom dat je onnodig spaart. Zeker als de rest van Nederland (of erger: Europa. Of de wereld) ook de flappen in de portemonnee houdt, bestaat de kans dat dat de economie niet ten goede komt. Om de economie een impuls te geven is het dus slim om te investeren in een huis of om te beleggen, maar doe dat alleen met geld dat je over hebt en dus niet met je allerlaatste spaargeld.